张广武

　　民营经济是推动社会主义市场经济发展的重要力量，是推进供给侧结构性改革、推动高质量发展、建设现代经济体系的重要主体。为深入学习贯彻习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神和全省支持民营企业发展大会精神，破解民营企业融资难、融资贵问题，促进民营经济健康快速发展，笔者结合晋城市经济金融实际对民营企业融资难的主要瓶颈作一剖析，旨在提出有针对性、可操作性强的建议。

　　一、民营企业融资难的主要瓶颈

　　（一）银企之间存在信息不对称问题。从晋城市来看，部分民营企业存在自身经营不规范、公司治理结构不健全、财务制度缺乏透明度等问题，致使银行在信贷管理中缺乏有效的信息查询渠道，难以了解民营企业真实的财务信息、信用状况和履约状况。加之不少银行民营企业信贷审批权限上收至省分行，导致信息不对称问题进一步加剧。银企信息的不对称，影响银行民营企业信贷投放效率，导致民营企业信贷供给相对不足。

　　（二）民营企业融资渠道较为狭窄。民营企业融资渠道分内源融资和外源融资。内源融资主要是民营企业主投资、内部集资、自身积累等形式，资金来源有限，往往难以满足自身快速发展的需求；外源融资主要靠银行贷款获得资金，但受缺少有效抵押物等原因影响，获得银行贷款的难度较大，因而，部分民营企业只能求助于利率较高的民间借贷等非正规金融。

　　（三）民营企业普遍缺乏有效担保。目前晋城市不少民营企业正处于起步发展阶段，生产规模较小，自身实力较弱，向银行贷款时缺乏有效的资产抵押，有的虽拥有自己的土地、厂房，但长期办不了土地证和房产证，无法办理贷款抵押手续。加之目前中小企业融资担保公司对民营企业设置的准入条件较高，且反担保措施较为苛刻，功能有待进一步发挥。此外，部分融资性担保公司不符合商业银行的准入条件，无法开展业务合作。如某县80%左右的民营企业缺乏抵押物，而辖区仅有1家中小企业融资担保公司，该担保公司注册资金仅为3000万元，无法承载民营企业快速发展的贷款担保需求。由于规模小、管理水平不高等因素，近年来该担保公司以政策性的下岗失业担保为主，担保业务发展相对萎缩。

　　（四）民营企业金融服务意识不强。与国有大中型企业相比，银行向民营企业发放贷款花费的时间、人力成本偏高，且民营企业贷款出现风险的概率偏高。近年来，随着商业化转轨进程的加快，各家商业银行加大了对资产质量的考核管理和问责力度，一旦触发责任收贷底线，经办人员将面临停职、停薪、下岗收贷，并对相关责任人进行责任追究。民营企业贷款风险和收益不相匹配，导致部分商业银行对民营企业贷款更加谨慎。

　　二、相关建议

　　（一）提高金融服务民营企业发展的政治站位。公有制为主体、多种所有制经济共同发展是我国的基本经济制度，坚持“两个毫不动摇”是我们党的一贯方针。服务实体经济是金融业的本源，做好民营企业金融服务是支持实体经济发展、防范和化解金融风险的重要抓手。各有关部门要提高政治站位，认真学习山西省委制定出台的《关于支持民营经济发展的若干意见》，适应晋城市被列为全省民营经济发展改革示范市实际，要求辖内银行机构开辟民营企业金融服务绿色通道，改进贷款流程，提高审批效率，开发适宜民营企业需求的金融产品，同时，强化金融机构支持民营经济发展业绩考核，激励银行加大对民企的信贷支持，对符合条件但暂时遇到困难的企业积极予以资金支持，不压贷、不抽贷、不断贷，努力形成便捷高效、成本适度、风险可控、商业可持续的民营企业金融服务模式，有效破解民营企业融资难题。

　　（二）建立民营企业项目库与银行信贷对接机制。设立民营企业上市挂牌后备资源库，支持优先申报各类财政性资金补助、高新技术企业认证；推荐优秀的券商、律师事务所等中介机构开展对接服务。针对民营特点，以产业为分类，由市、县政府中小企业局牵头建立民营企业项目库，内容包括民营企业资产规模、流动资金需求、信用状况、产品同业竞争能力、财务管理现状等诸多因素，按相关指标加权比重对企业实行综合评估，对符合条件的择优向银行推介，破解“银行贷款难、企业难贷款”等信息不对称问题。特别是对优质大型民营企业，要纳入核心客户管理，开辟绿色审批通道，支持加快发展。还应利用金融市场工具增强民营企业融资能力，建立民营企业发债重点支持白名单，支持符合条件的优质民营企业发行债券，推动民营企业债券融资支持工具在晋城市试点。积极开展股权融资，支持民营企业以市场化、法治化方式开展债转股，增加权益性融资，提高股权融资比重。

　　（三）加强政策支持，构建完善的融资担保体系。国家应进一步加强县域融资担保体系建设，加强政策指导，推进地方落实《融资担保公司监督管理条例》，发挥好融资担保作用。地方政府应吸引有能力的法人机构积极参与注资，提升融资性担保公司担保能力，使其敢担保、多担保、快担保，有效落实民营企业贷款贴息和风险补偿政策，建立银担合作机制。融资性担保公司要规范运作，提高管理水平，积极推进“银保联动”，扩大担保杠杆系数，为银行分担风险，为民营企业增信。

　　（四）深化金融服务，解决民营企业融资难问题。创新考核机制，出台金融支持民营企业发展考核激励政策指引，在银行机构建立尽职免责、容错纠错、激励约束的弹性考核机制，把业绩考核与支持民营经济挂钩，从完善授信激励机制和加强失信惩戒两方面提出具体措施，通过扶优限劣，提振金融机构服务民企的信心，提高信贷人员支持民营企业的动力，解决基层行“不愿贷”“不能贷”问题，切实打通政策传导“最后一公里”。与此同时，应适度提升对民营企业风险指标的容忍度，适度放宽对抵押物的限制，构建差别化的信贷模式，让民营企业真正享受到金融政策红利，逐步摆脱融资难、融资贵问题，提升民营企业贷款融资的可获得性。

　　（五）优化金融生态环境，拓宽民营企业发展空间。优化金融生态环境，指导和帮助民营企业建立现代企业制度，增强财务信息透明度，珍惜和保护信用记录，持续推动“诚信晋城”建设，推动金融机构参与地方信用体系建设。一是深化“银税合作”。进一步与税务部门加强沟通协调，详细了解掌握辖内民营企业数量、整体税收情况、纳税信用等情况，依托银税合作平台加在对民营企业贷款投放力度。二是加强“银担合作”。主动加强与各类担保公司的对接与合作，加大与中小企业担保公司等政策性担保公司的合作力度，分散支农支小贷款风险，破解民营企业担保难问题，做强银担合作业务。三是探索“银保合作”。完善“政银保”运作机制，鼓励探索“政融保”业务，推动保证保险发展，逐步加大保险普惠资金对民营企业的支持力度。四是推进“银商合作”。推动政银企深度对接，实现三方信息互通、关键项目互接、基础工作互动，加强与地方政府在信息平台建设、失信惩戒和损失补偿等方面的合作，助推民营经济持续健康稳定发展。

　　（作者单位：中国人民银行沁水县支行）